Với mức lương 3 triệu/ tháng thì bạn có thể vay tín chấp tài ngân hàng không? Bởi vì đó là mức lương trung bình của người dân Việt Nam nhưng đa số các Ngân hàng hiện nay vẫn còn rất đắn đo trước đối tượng này.

Vay tín chấp ngân hàng qua lương là gì?

Vay tín tiêu dùng tín chấp theo lương là gói vay mà khi vay khách hàng không cần phải thế chấp tài sản, cũng không cần phải có người bảo lãnh, chỉ yêu cầu người vay vốn chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình.

Khi vay tín chấp theo lương người vay cung cấp bảng lương và giấy xác nhận lương cho ngân hàng sẽ được ngân hàng xem xét và duyệt hồ sơ cho vay theo mức lương hiện tại. Sẽ có người được vay nhiều, có người được vay ít tất cả là tùy thuộc vào thu nhập của người đó trong 3 - 6 tháng gần nhất.

Có thể vay tín chấp ngân hàng lương dưới 3 triệu được không?

Hiện nay, còn khá nhiều đối tượng khách hàng chưa đạt mức lương 3 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, những cá nhân có mức lương như thế thường lại có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp khá cao.

Trong khi đó, đối với sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp hiện nay hầu hết các ngân hàng thường quy định người đi vay phải có thu nhập tối thiểu từ lương hàng tháng là 3 triệu đồng trở lên thì mới thỏa mãn điều kiện vay vốn. Điều này vô hình chung khiến nhiều trường hợp khách hàng làm việc ở các công ty, vẫn có ký hợp đồng đầy đủ, nhưng vì tính chất công việc mà thu nhập chưa đến 3 triệu/tháng rất khó có thể vay tín chấp tại ngân hàng.

Anh Vũ Ngọc Toàn, một người đang có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp cho biết: “Tôi đang công tác tại công ty X, có hợp đồng lao động đầy đủ hơn một năm với mức lương chuyển khoản hàng tháng là 2.6 triệu đồng/tháng. Hiện tôi đang cần một khoản tiền để giải quyết việc cá nhân nhưng qua tìm hiểu tôi không thấy ngân hàng nào hỗ trợ cho vay tín chấp tiêu dùng theo lương dưới 3 triệu đồng cả. Vậy tôi có thể vay vốn tín chấp ở đâu?

Không riêng gì Anh Toàn, rất nhiều trường hợp khách hàng là công nhân, nhân viên văn phòng có mức thu nhập dưới 3 triệu đồng/tháng muốn vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, đối với những trường hợp này sẽ có gặp rất nhiều khó khăn và chưa thể tìm được hướng giải quyết bởi lẽ các ngân hàng hiện nay áp dụng điều kiện đối với khách hàng có nhu cầu vay tín chấp qua lương với mặt bằng là 3 triệu đồng. Thậm chí, nhiều ngân hàng còn yêu cầu thu nhập lên đến 5 - 7 triệu, có khi lên đến cả chục triệu đồng.

Giải pháp nào cho khách hàng thu nhập dưới 3 triệu vay vốn

Các ngân hàng cho vay tiêu dùng tín chấp theo lương đều có quy định về lương là thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/tháng và sao kê lương 3 - 6 tháng gần nhất. Điều này có nghĩa là trước đây không cần biết khách hàng thu nhập cao hay thấp chỉ cần 3 tháng gần nhất là căn cứ để ngân hàng đối chứng là được.

Mức thu nhập 3 triệu đồng/tháng sẽ áp dụng với tổng thu nhập của khách hàng chứ không phải mức lương cơ bản. Vì thế trong quá trình kê khai làm hồ sơ vay vốn tiêu dùng khách hàng có thể kê khai tổng mức lương, thưởng của mình trong 3 tháng gần nhất. Rất nhiều trường hợp khách hàng với thu nhập 2.5 triệu nhưng thêm có tiền hoa hồng hàng tháng nên đủ điều kiện vay tiêu dùng tín chấp.

Dù trên thị trường, chưa có ngân hàng nào hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp cá nhân cho các khách hàng có thu nhập dưới 3 triệu đồng. Tuy nhiên, với mức lương tối thiểu 3 triệu/tháng thì lại có khá nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay tiêu dùng tín chấp theo bảng lương. Phải kể đến: VPBank với hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương (không quá 500 triệu đồng), PGBank, SHB, BaovietBank, VietBank, NamABank (áp dụng đối với CBNV thuộc các đơn vị nhà nước trừ các ngành thuộc công an/quân đội/dân phòng), Sacombank (áp dụng đối với CBNV thuộc các đơn vị có liên kết)...

Thẻ tín dụng đang là lựa chọn hàng đầu của khách hàng khi có nhu cầu cần vay tiền và có sẵn trong tay chiếc thẻ tín dụng. Nhưng việc rút tiền qua thẻ tín dụng cũng tạo ra rất nhiều phiền toái về sau.
Đừng quá lạm dụng thẻ tín dụng để rút tiền vì việc này có thể dẫn bạn trở thành nô lệ của đồng tiền và gặp nhiều bất cập xấu về tài chính.

Không thể kiểm soát tài chính, dẫn đến nợ xấu

Do thẻ tín dụng có ưu điểm là được phép rút tiền trong hạn mức cho phép nên nhiều người đã lạm dụng quá mức dẫn đến các khoản nợ khổng lồ. Điều này dẫn đến thói quen xấu rút tiền ra để chi tiêu các nhu cầu cuộc sống thường xuyên. Nếu số nợ thẻ tín dụng quá lớn thì bạn sẽ không thể trả được. Lúc đó bắt buộc bạn phải tìm phương án khắc phục như bán tạm của cải vật chất, vay mượn bạn bè để trả nợ thẻ. Nợ cứ thế xoay vòng và dễ khiến bạn bị “ngộp thở” không đủ khả năng chi trả. Chưa hết, khi bạn không trả đúng hạn, nợ thẻ tín dụng thường xuyên sẽ bị ngân hàng liệt kê và danh sách nợ xấu. Nếu đã bị nợ xấu, việc thanh toán, vay tiền, chứng minh tài chính... sau này sẽ vô cùng khó khăn. Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh.

Rút tiền với hạn mức thấp, lãi cao

Rút tiền trong thẻ tín dụng thực chất là một khoản vay không thế chấp. Nếu thẻ của bạn còn hoạt động bình thường, không bị đánh giá điểm tín dụng xấu, bạn có thể rút để tiêu dùng hàng ngày. Tuy nhiên, khoản tiền được rút sẽ bị giới hạn chỉ bằng 70% so với hạn mức của thẻ. Bên cạnh đó, lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ cao hơn nhiều so với lãi vay thông thường, thường từ 4% của giao dịch. Đồng thời, nếu sau thời hạn vay, bạn không hoàn trả khoản tiền gốc có thể bị phạt lãi khá cao. Nếu bạn không hoàn trả khoản tiền đã rút và lãi vay sẽ bị thu hồi/khóa thẻ và không được phép mở thẻ tín dụng ở bất cứ ngân hàng nào khác.

Bị lộ thông tin dẫn đến rủi ro mất tiền trong thẻ

Hiện nay, có hai hình thức rút tiền qua thẻ tín dụng phổ biến đó là rút qua cây ATM và rút thông qua bên thứ ba. Trong đó, rút qua bên thứ ba chưa được ủy quyền của Ngân hàng là vi phạm pháp luật. Mặc dù vậy, nhiều người vẫn lựa chọn hình thức này vì lãi suất rút tiền khá thấp, thường từ 1 – 2,5%, hạn mức rút lại rất cao. Hình thức này được thực hiện giống như bạn thanh toán hóa đơn nhưng là hóa đơn ảo không có thực. Khi đã nhận được khoản tiền thanh toán, bên nhận rút tiền hộ thẻ tín dụng sẽ đưa tiền mặt (giá trị khoản thanh toán), đồng thời thu phí rút hộ. Tuy nhiên, hình thức này lại tiềm ẩn khá nhiều rủi ro bị lộ thông tin và mất tiền oan.
Nếu bạn lựa chọn nhầm người rút tiền thẻ tín dụng không uy tín, người này sẽ bí mật lưu lại các thông tin trên thẻ. Sau đó, họ sẽ thực hiện việc thanh toán các hóa đơn trong tương lai từ chính thẻ tín dụng của bạn. Vì phần lớn các thẻ tín dụng hiện nay chỉ cần nhập đầy đủ các thông tin ghi trên thẻ là có thể thanh toán được các đơn hàng online. Do đó, bạn phải hết sức cảnh giác khi rút tiền theo hình thức này.

Thẻ tín dụng là con dao hai lưỡi, bên cạnh chiếc lưỡi tiện dụng khi mua hàng, chiếc lưỡi kia lại vô cùng sắc lẹm, có thể khiến bạn nguy hiểm. Đặt trong trường hợp rút tiền thẻ tín dụng lại càng đúng, nên bạn hãy hết sức lưu ý.